Die 1994 als Direktbank-Tochter der Commerzbank gegründete comdirect Bank wurde in den 90er Jahren speziell für die Unternehmensausrichtung auf Online-Brokerage ins Leben gerufen. Heute ist comdirect eine der führenden Direktbanken Europas und bietet Ihren Kunden nahezu alle Produkte an, welche Kunden auch von einer typischen Filialbank erwarten können: Von Überweisungen bis hin zu Investitionen in ETFs oder den Handel mit Differenzkontrakten. Dabei wird zur Sicherheit der Kundengelder jede Tätigkeit von der deutschen Finanzbehörde BaFin reguliert und überwacht. In unserem Test überprüfen wir das Angebot der comdirect auf Herz und Nieren.
Comdirect – Bank neu Denken
Comdirect wurde 1994 als Ableger der Commerzbank gegründet und ist im Jahr 2000 zur AG geworden. Ab 1995 wird das Angebot einer Direktbank geboten, aber ab 1997 wird der Sektor eines Wertpapier- Depots immer weiter ausgebaut.
Derzeit ist comdirect einer der deutschen Marktführer für den Wertpapierhandel im Privatkundensektor und bezeichnet sich selbst als Leistungsbroker.
Das Unternehmen konnte im Zuge der sehr bekannten und ausgiebig gespielten Aktion „50€ wenn Sie uns mögen, 100 € wenn nicht“ 1,7 Millionen Kunden für sich gewinnen und überzeugt nicht nur diese mit einem umfassenden und wettbewerbsfähigen Service. Im Marktvergleich zu den meisten spezialisierten Forexbroker ist das Angebot der comdirect wesentlich breiter aufgestellt und bietet zahlreiche Kunden Möglichkeiten, Handelsgeschäfte und Investitionen ganz nach ihrem Geschmack vorzunehmen.
Die klassischen Angebote einer Direktbank wie:
- Girokonto,
- Tagesgeld und
- Festgeld lassen sich auf Wunsch um
- Fonds,
- ETFs und
- Wertpapiere, sowie mit
- gehebelten CFD Handel in über 1200 Werte, beliebig erweitern.
Dabei können viele Fonds und ETFs als Anlageklasse im Sparstil behandelt werden und entsprechend den eigenen Vorzügen starten und beenden. Spekulieren, Anlegen, Sparplan oder alles zusammen, das sind neben Finanzierungen die wesentlichen, aber jedoch auch noch längst nicht alle, der vielen Möglichkeiten die Comdirect seinen Kunden zur Verwaltung ihres Kapitals bietet.
Im Online Brokerage hat die Bank sämtliche technischen Voraussetzungen für eine selbstbestimmte Vermögensverwaltung geschaffen. Sie ist an sämtliche deutschen Börsenplätze ebenso angebunden, wie an 46 Auslandsbörsen. Durch Live-Trading ist der außerbörsliche Handel in Echtzeit möglich, was zu einem umfangreichen Aktien-Angebot führt. Und bei ihren Wertpapiergeschäften werden Trader durch technische Analysen, wie Experten-Chart-Analysen, Aktiensignale und Kursversorgungs-Tools unterstützt.
- Gegründet in: 1994
- Hauptsitz: Quickborn, Deutschland
- Software: xStation 5, Metatrader 4 und die jeweiligen mobilen Anwendungen
- Verfügbare Sprachen: …
- Regulierung: BaFin
- Service: Demokonto, Trading-Akademie, FAQ, Kundenservice 24/5, Live-Chat
Handelsplattform von comdirect
Die Website von comdirekt bildet nicht nur die typischen Leistungen der Direktbank ab, sondern stellt auch die Benutzeroberfläche für das Aktiendepot und die darüber handelbaren Finanzprodukte dar. Dieses Aktiendepot und die verfügbaren Wertpapiere sind unter den Menüpunkten „Geldanlage“, „Depot“ und „Wertpapiere“ zu finden, über welche die User auf verschiedene Unterseiten mit spezifischen Informationen gelangen.
Eine Übersicht, über die mit dem comdirect Depot handelbaren Anlageklassen, ist so schnell erhalten und beispielsweise auch die Eröffnung eines Kontos oder der Depotübertrag von einem andren Broker ein Leichtes. Das comdirect Depot bietet die gängigsten Formen von Orderarten bzw. -zusätze an. Dazu zählen neben dem üblichen Limit bzw. Stop-Orderarten auch die Trailing Stop und OCO-Order. So stehen dem Handel von Wertpapierem an allen deutschen Börsenplätzen mit unbegrenzt kostenlosen Realtime-Kursen nichts im Weg.
Darüberhinausgehende Trading-Funktionen, wie z.B. Realtime-Pushkurse, Charts sowie die Orderbucheinsicht werden Ihnen in Verbindung mit der Handelsoberfläche ProTrader als comdirect first Kunden zur Verfügung gestellt.
Trading auf mobilen Endgeräten: Brokerage und Banking sind dank der responsiv gestalteten Website bzw. den comdirect Apps für alle gängigen Hersteller von Smartphones und Tablets auf mobilen Endgeräten problemlos möglich. So erhalten Händler jederzeit und überall Zugriff auf Ihre Konten und Depots und können neben umfangreichen Order- und Bankingfunktionen auch Marktdaten im mobilen Informer konsumieren.
Weiterhin haben Trader mit der comdirect CFD App die Möglichkeit, ebenso CFDs von unterwegs zu handeln, sofern Sie über ein CFD Konto verfügen.
Handelsoptionen bei Comdirect
Neben dem kompletten Umfang der erwähnten klassischen Banking-Produkte einer Direktbank bietet comdirect eines der umfangreichsten Wertpapierangebote überhaupt an. Sowohl Optionsscheine, als auch Zertifikate, CFDs, Fonds und Aktien können gehandelt werden, bei denen den Investoren eine beachtliche Auswahl zur Verfügung steht. Mehr als 10.000 Fonds, über 1.000 ETFs und rund 150 Fondsgesellschaften stehen zur Verfügung. Und in diesem großen Portfolio sind in etwa 500 Fonds und ETFs sparplanfähig.
Weiterhin erhalten Kunden auf Wunsch eine persönliche und unabhängige Anlageberatung mit Vorschlägen zur Optimierung der Kapitalanlagen. Folgend noch einmal die zur Verfügung stehenden Handelsmöglichkeiten, die Inhaber eines Aktiendepots bei comdirect an fast alles nationalen und zahlreichen internationalen Börsen handeln können:
- Anleihen
- CFDs
- ETFs
- Fonds
- Optionen
- Futures
- Optionsscheine
- Zertifikate
Dabei ist ebenso erwähnenswert, dass Aktien nicht nur direkt an den entsprechenden Börsen gekauft werden können, sondern auch die Erwerbsmöglichkeit bei insgesamt 17 Emittenten und Handelspartnern der Bank gegeben ist. Trader können so Börsengebühren einsparen und folglich insgesamt deutlich günstiger handeln.
Ein & Auszahlungsoptionen bei Comdirect
Alle mit dem Aktiendepot von comdirect verbundenen Transaktionen von Zahlungsmitteln, ob Ein- oder Auszahlungen werden über das bei der Depoteröffnung erstellte Referenzkonto abgewickelt. Dadurch ist es Unbefugten nicht möglich, eine comdirect Auszahlung auf ein anderes bzw. das eigene Konto zu tätigen, selbst wenn sie sich Zugriff auf das Konto des eigentlichen Inhabers verschaffen können.
Unsere comdirect Aktiendepot Erfahrungen haben gezeigt, dass Überweisungen durch den Broker schnell bearbeitet werden. Einzahlungen werden dem Handelskonto umgehend gutgeschrieben sobald das Geld bei der comdirect bank eingegangen ist. Auch auf ihre Auszahlung müssen die Kunden nicht länger warten, als dies bei einer normalen Überweisung der Fall ist.
| Zahlungsmöglichkeiten | eigenes Bankonto |
| Mindestanlagebetrag: | abhängig vom Finanzprodukt |
| Gebühren: | keine für Indizes, Währungen, Edelmetalle, Rohstoffe, und Zins-Futires; 0,01% bis 0,1% (mind. 9,90) für Aktien, Dax-Future, Index-Future, Volatilitätsindex; zusätzlich 4,90€ bei telefonischer Auftragserteilung |
| Kontoführung möglich in: | Euro |
| Auszahlungsoptionen: | Banküberweisung |
Eine Mindesteinzahlung wird vom Broker nicht vorgegeben, sodass das Trading bereits mit geringem Kapital möglich ist und so die Eintrittsbarrieren niedrig gehalten werden.
Einzahlungen sind kostenfrei und die Bank verzichtet ebenso darauf, für Auszahlungen Gebühren zu erheben. Das auf das Verrechnungskonto eingezahlte Geld kann für das Trading mit allen über das comdirect Depot handelbaren Produkten genutzt werden, so dass die Kunden hier auch spontane Handelschancen wahrnehmen können.
Spreads und Gebühren
Standardmäßig setzen sich die Ordergebühren an deutschen Börsenplätzen aus einem Grundpreis in Höhe von 3,90 Euro sowie einem Provisionssatz des Ordervolumens zusammen. Mindestens sind jedoch 9,90 Euro je Order und zusätzlich börsenplatzabhängige Entgelte zu zahlen. Die Orderkosten fallen auch ebenso einem Fondskauf über die Börse an.
Werden Fondsanteile über eine Fondsgesellschaft erworben, wird der teilweise rabattierte Ausgabeaufschlag zzgl. evtl. anfallender Fremdspesen berechnet. Für den internationalen Handel betragen die Kosten einer Order 7,90 Euro zuzüglich Provisionssatz des Ordervolumens.
Die Depotführung ist für die ersten drei Jahre kostenlos. Und ohne Aktivität wird im Anschluss 1,95 Euro pro Monat berechnet. Wenn Händler jedoch mindestens zwei Trades im Quartal durchführen, ein Girokonto führen oder regelmäßig in einen Sparplan einzahlen, ist die Depotführung auch weiterhin kostenfrei.
Folgende Leistungen des comdirect Depots sind grundlegend kostenlos:
- Zins- und Dividendenzahlungen
- Orderänderungen bzw. Stornierungen
- Gebühren für Limitänderungen
- taggleiche Teilausführungen
Sobald Händler mindestens 125 Trades pro Halbjahr vollziehen, erhalten Sie einen Rabatt in Höhe von 15% auf das Orderentgelt.
Weitere Handelsgebühren und -zeiten:
Je nach Herkunft des Händlers variieren die lokalen Handelszeiten und jeweiligen Gebühren, sodass sich jeder Nutzer speziell für seine Situation informieren sollte. Eine umfassende Auflistung der orts- und zeitabhängigen Informationen ist auf der Webseite der comdirect zu finden.
Benutzerfreundlichkeit und Kundenservice
Wer sich dazu entschließt, sein Kapital der comdirect, mit oder ohne Beratung, anzuvertrauen, hat die Möglichkeit mit einem kompetenten Ansprechpartner Kontakt aufzunehmen. Dies kann auf verschiedene Weise geschehen, unter anderem auch per Mail oder telefonisch. Jeder Kunde hat die Möglichkeit, sich bei allgemeinen Fragen zu Anlage- oder Kontenplänen oder anderen Fragen zum Anbieter an das freundliche Team des Supports zu wenden.
Der Support ist extrem umfangreich und umfasst beispielsweise:
- Vor-Ort-Service bei PC-Problemen,
- Kartensperr-Service,
- Rückrufservice
- Zahlreiche Apps,
- Kontakt über Netzwerke wie Youtube, Facebook und Twitter
Ist das Depot schließlich eröffnet und die Kundenberatung erfolgt, können die Kunden ihre persönlichen Ansprechpartner bei Problemen und Fragen nicht nur telefonisch, sondern auch per Videotelefonie erreichen.
Markanalyse
Auf der Startseite des Bereichs „Informer“ können Händler nach Ihren Vorstellungen Konfigurationen vornehmen und so Ihren persönlichen Bedürfnissen gerecht werden.
Mit dem Aktienselector können Aktien vorgefiltert nach unterschiedlichen Ländern, Indizes, Sektoren sowie nach fundamentalen und technischen Kennzahlen angezeigt und folglich untersucht werden.
Darüber hinaus erscheint vierteljährlich das Kundenmagazin compass. Hintergrundberichte rund um die Börse und Informationen zu neuen Angeboten können Interessierte einmal im Monat per Newsletter erhalten, nachdem Sie sich dazu eingetragen haben.
Weiterhin können über die Website Inhaber eines Depots an Webinaren teilnehmen. Diese werden von erfahrenen Finanzexperten geleitet und beziehen die Teilnehmer über den Chat aktiv mit ein.
Und ergänzend wird in einer gesonderten Rubrik auf der Website über Steuerthemen informiert, damit die Kunden auch gegenüber dem Finanzamt das Maximum aus ihrer Kapitalanlage herausholen können und rechtlich auf der sicheren Seite sind.
Demokonto
Comdirect bietet Interessierten anhand eines voll funktionsfähigen Demokontos die Möglichkeit zur Sammlung von Erfahrungen im Umgang mit dem Aktiendepot, ohne das diese dafür ein Konto eröffnen müssen. Dabei können sämtliche Finanzprodukte virtuell gehandelt werden und auch mit den Order- und Analysefunktionen der Handelsplattform können die Nutzer sich vertraut machen.
Seriosität von Comdirect
Bei der comdirect bank handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der Commerzbank, welche von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird. Dies ist mit strengen Auflagen verbunden, über welche die Kunden geschützt werden sollen.
Die von den Kunden erhobenen Daten werden nach Angabe des Unternehmens streng vertraulich behandelt und nicht ohne deren Einwilligung an Dritte weitergegeben. Da die comdirect Auszahlung ausschließlich über das Referenzkonto des Kunden erfolgen kann, können sich Kriminelle auch dann kein Geld auszahlen lassen, wenn sie sich Zugriff auf die Zugangsdaten des Kunden verschafft haben sollten.
Die Einlagensicherung geht bei comdirect weit über den gesetzlich geforderten Mindestbetrag von 100.000 Euro pro Kunde hinaus, der Broker ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (EdB), welcher die Kunden bei einer Insolvenz bis zu einem Betrag von 80.800.000 € pro Person entschädigt.
Fazit zu comdirect
In unserem Test hat sich comdirect als Direktbank und vor allem als Broker als
- sehr benutzerfreundlich,
- bodenständig und
- kundenorientiert herausgestellt.
Es lohnt sich auf jeden Fall, comdirect bei der persönlichen Brokerauswahl mit in die engere Auswahl mit aufzunehmen.
Der Broker bietet seinen Kunden Zugang zu bedeutenden nationalen und internationalen Börsen, an welchen sie zu durchaus konkurrenzfähigen Gebühren handeln können. Noch günstiger ist das Trading im außerbörslichen Direkthandel über die 17 Partner des Unternehmens.
Durch die große Auswahl bei den weiteren Handelsprodukten und Sparplänen konnte die Direktbank im comdirect Test ebenfalls überzeugen.
Die professionelle Handelsplattform mit ihren zahlreichen Order- und Analysefunktionen kann kostenfrei genutzt werden und überzeugt durch einen benutzerfreundlichen Aufbau.
Sie ist nicht nur als Download für den PC verfügbar, sondern die Trader können auch per WebTrader oder mit der comdirect App auf alle angebotenen Handelsprodukte zugreifen und haben dadurch auch unterwegs die Möglichkeit, auf aktuelle Anlagechancen zu reagieren.
Vorteile der comdirect im Überblick:
- Große Wertpapierauswahl & Handel an über 50 Börsen weltweit
- Zahlreiche Banking-Produkte im Angebot
- Persönliche Betreuung 24 Stunden, 7 Tage die Woche
- Online Soforteröffnung des Depots. Unterschriftslos online per Webcam oder App ohne Papierkram oder Wartezeit bei der Post.
- Hervorragende Recherchemöglichkeiten
- Die Handelsplattform ist anpassbar
- Börsennotiert, starke Muttergesellschaft
Nachteile der comdirect im Überblick:
- Depotentgelt bei Inaktivität
- Hohe Gebühren
- Komplizierte Kontoeröffnung für Ausländer/Nicht-Österreicher
- Service nur in deutscher Sprache
FAQ´s
Wie veranlasse ich einen Übertrag von Wertpapieren und wie lange dauert dieser?
Sie übertragen Wertpapiere auf Ihr comdirect Depot ganz einfach online in Ihrem Persönlichen Bereich unter Depot > Depotwechsel. Dabei haben Sie die Möglichkeit, das gesamte Depot oder nur einzelne Werte zu transferieren. Alle erforderlichen Daten werden automatisch abgefragt. Am Ende unterschreiben Sie per Maus oder auf Ihrem mobilen Endgerät.
Was kostet eine Inlandsorder?
Die Provision für eine Inlandsorder setzt sich aus einem Grundentgelt von 4,90 Euro zzgl. 0,25 % des Ordervolumens zusammen. Wir berechnen mindestens 9,90 Euro (bis 2.000 Euro Ordervolumen), maximal 59,90 Euro. Zusätzlich fällt ein börsenplatzabhängiges Entgelt an. Dieses beträgt am Börsenplatz XETRA 0,0015 %, mindestens 1,50 Euro, an den übrigen Börsen 0,0025 %, mindestens 2,50 Euro.
Was kostet der Handel mit comdirect?
Es gibt beim Handel mit comdirect keine Kosten außer dem Spread und den Finanzierungskosten. Kunden zahlen keine Transaktionsgebühren oder Bearbeitungskosten außer bei Aktien CFDs, in Höhe von 0,09% für einen roundturn.
Was kostet mein comdirect Depot?
In den ersten drei Jahren nach der Eröffnung führen wir Ihr Depot kostenlos. Danach belasten wir ein Entgelt von 1,95 Euro pro Monat. Dieses sparen Sie, indem Sie zwei Trades pro Quartal tätigen, quartalsweise einen Wertpapiersparplan ausführen oder ein Girokonto innerhalb der gleichen Kontoverbindung nutzen.
Wie verkaufe ich Bruchstücke aus Wertpapiersparplänen?
Den Verkauf von Bruchstücken aus Wertpapiersparplänen platzieren Sie wie einen Verkauf von ganzen Anteilen. Sofern Sie einen Verkauf von Bruchstücken gemeinsam mit ganzen Anteilen des Wertpapieres aufgeben, werden aus abwicklungstechnischen Gründen zwei Orders platziert.
Was kostet ein Wertpapiersparplan?
Für den Kauf eines Fonds im Rahmen des Wertpapiersparplanes berechnen wir keine Orderentgelte. Sie zahlen lediglich einen reduzierten comdirect Kaufaufschlag. Wir bieten bei allen Fonds einen Discount an – dieser beträgt 25 % oder sogar bis zu 100 %!
Wann kann ich den Live-Chat nutzen?
Comdirect ist auch im Live-Chat rund um die Uhr für Sie erreichbar.
Wie richte ich ein Musterdepot ein?
Ein Musterdepot richten Sie ein über Persönlicher Bereich > Musterdepot > Meine comdirect -> kostenlos registrieren. Nach der Registrierung klicken Sie auf der folgenden Seite auf „Musterdepot anlegen“. Sie gelangen dann automatisch auf Ihre Musterdepot-Startseite. Über „Neues Musterdepot anlegen“ benennen Sie Ihr Musterdepot und klicken abschließend auf „Übernehmen“.
Wie kann ich einen Wertpapiersparplan einrichten?
Ihren Wertpapiersparplan erfassen Sie online im Persönlichen Bereich unter Geldanlage > Wertpapiersparplan > Sparplan einrichten.
Welche Karte kann ich in Apple Pay hinterlegen?
Prinzipiell ist die Registrierung jeder aktiven comdirect Visa-Karte (Kreditkarte) oder Visa Prepaid-Kreditkarte möglich. Die comdirect girocard (Debitkarte) wird aktuell noch nicht unterstützt.